此后，中国保监会表示：只保死不保生不符合事实，但目前保险公司销售的重疾险的确没有统一的定义，保监会将尽快出台行业标准，就重疾险的定义、病种数、条款作出规定。保监会称，将力推五项举措来解决现有重疾险存在的问题。其中包括：改革重疾险审批制度，有医学背景的专家将参加，多家公司的精算师也会同时参与；出台新的重疾医务标准，明确什么是重疾，重疾的种类、数量等。

今年4月，中国保险行业协会组建成立了重疾险疾病标准定义制定工作办公室，三个月后，完成了重大疾病行业标准定义征求意见稿，初步确立了26种重大疾病的标准定义，并初步选出影响最大的7～10种重大疾病，确定为重疾险必须包含的“核心疾病”。

8月15日，中国保险行业协会会长和中国医师协会签署合作协议，称双方将共同制定有关重疾险的疾病定义。

据保监会介绍，目前，世界上只有英国、新加坡、马来西亚完成了重疾险行业定义的制定工作。

◇名词解释：何谓“重疾险”

所谓重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

重大疾病应该具备三个特点：1、威胁生命的病情；2、有机会存活；3、花费大。符合上述条件的病非常多，但保险公司一般只选择发病率较高的20至30个大病作为保险公司承保的病种。

1983年，重大疾病保险首先在南非出现；1986年出现在英国保险市场；1988年，美国等也相继开始推出此种保险。由于它的给付方式与一般的健康险不同，不是在完成治疗后根据费用收据或诊断证明向保险公司索赔，而是以患病征兆为依据的治疗前给付，因而能满足被保险人因诊治疾病、恢复健康所需花费的实际需求。短短五年间，便席卷了整个国际保险市场。

◇新闻回顾：拒赔，因未按合同规定方案治疗

2005年1月，昆明的自由职业者董宏思患上“急性坏死性胰腺炎”，在医院接受了“插管引流”手术，花去治疗费3万多元。出院后，董宏思提出理赔申请，却遭到了拒绝，理由是“未接受病灶切除或胰腺部分切除手术治疗”，即没有按合同规定的治疗方案进行治疗。

董宏思从医生处得知，合同上规定的手术在治疗中已很少使用。董最终把保险公司告上法庭并胜诉，获得了10万元的赔付。

据了解，该保险公司对重大疾病的释义与其他保险公司略有不同，广被诟病的就是关于癌症的诊断规定：“任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理证据。”

“如此规定要么就是保险公司没有专业知识，要么就是保险公司设的陷阱。”广东省人民医院副院长、广东省肿瘤中心主任、广东省肺癌研究所所长吴一龙表示，细胞学检查是公认有效的病理证据，体表肿物穿刺、痰液以及患者的胸水、腹水抽出来做涂片检查都是被认可的病理证据，涂片检查是发现早期癌症的一种有效手段。而对于晚期癌症病人，因为即使手术也没有效果，医生一般是不会给病人做手术的，因此也就没法对这部分病人进行手术后的病理报告。

阿琳接着说：既然阿强有自己的公司，我建议你让他考虑一下，以公司集体员工名义投保人身意外险险种。集体投保的话，保险公司给的费率会更优惠。再说用很少的钱给予员工保险保障，会给员工心理带来很大的满足。有个小寓言故事很形象，在东南亚，有一群猴子被主人驯养的工作是帮主人爬椰子树摘椰子。主人开始上午给每个猴子四个香蕉、下午给三个；后来主人改了做法，变成上午给三个香蕉、下午给四个，结果猴子不干了，觉得上午原来给四个，现在给三个不公平。其实有时员工就象猴子，关注的是心理感受。人都是这样，单纯拿高薪三个月后喜悦感就会减少甚至消失，这时你再给他加工资，不如给他点别的保障。比如过中秋节给他发一盒月饼，员工会比拿到一盒月饼钱更高兴，因为这说明老板有人情味，不是那种单纯的你干多少活，就给你多少钱的纯粹金钱雇佣关系。

凡琴觉得阿琳说的很有道理，点点头说：嗯，我回去就给阿强办理此事。争取做到上午给猴子五个香蕉，下午给四个。

凡迪与小芸听了凡琴这个比喻，都哈哈大笑起来。

阿琳接着问凡琴：阿强给员工办理社会保险了吗？

凡琴说：嗯，都办了。阿强对员工很好，该办的都根据法律法规办了，还额外给员工办理了补充养老保险。我让他自己也办了社会保险。

阿琳赞许的点点头：这样很好。只有企业家对员工好，员工才会有更大积极性与责任心努力工作，这样劳资双方才容易形成良性循环共赢关系。现在很多企业家感觉企业管理很难，举步维艰，只怪外部因素，而忽视了自己对员工的态度。如果一味的克扣员工应得待遇，打击员工创造性，从长远来看，必然是节省了小钱而损失了大钱。

阿琳接着给凡琴提供建议：你家目前资产配置还可以，不过也有缺陷，那就是还没有把投资多元化以及风险分散化。从美国以及欧洲成熟市场经济国家长期历史来看，投资回报率排行从高到低依次为：股票、房地产、债券、银行存款、黄金。你的投资组合中没有股票是个缺陷。黄金虽然长期投资回报率最低，但从规避大的风险，特别是系统性风险角度来看，很有必要配置一点。

凡琴问：可我与阿强都不太懂股票，很烦整天看行情。

阿琳回答：象你这样的人适合定期买股票型基金与债券。虽然目前中国的基金经理很多水平不太行，但应该说也有个别是很优秀的，你可以考虑采取这样的策略，就是每月有余钱时就买基金。这样长期看股市好时单位基金净值高，相对买到的分额少些；熊市单位基金净值低，相对买到的分额多些，这样可以有效摊低单位基金成本。买基金品种不要多，定期根据基金业绩排名选择两三只就行。比如每三个月或半年根据基金业绩排名，剔除业绩很差的基金，换入业绩排名靠前的基金。买股票型基金一定要配置被动指数型基金。因为从历史记录来看，绝大多数主动性股票基金业绩都不如被动型指数基金。被动性指数基金可以设置程序自动根据指数成份股配比进行增仓与减仓，这种电脑程序虽然死板，但长期看，却会战胜大部分基金经理。原因有两个，一是基金经理的职业道德问题，二是人的固有本性－过度的贪婪与恐惧并存，基金经理也不例外，投资者也不例外。总结一下吧，我觉得一个脱离了贫困的家庭，在不考虑自营事业资金前提下，其余家庭资产从相对稳健角度考虑可这样配置：房地产占家庭总资产的30－50%、证券投资占30－50%、银行存款占10－15%、黄金占5%－10%。证券投资包括购买股票型基金与在交易所上市交易的债券，两者之间配比可根据股票牛熊市做适当调节，如感觉股市处于牛市后期高位时，可考虑多配置些债券；否则就多配置些股票型基金。在交易所上市交易的债券收益率一般比在银行柜台买卖的债券好些，所以可考虑买到期期限与收益率适当的此类债券。之所以每种资产配置比例都有个范围，是要根据家庭实际情况与资产状况作适当调整。如房地产市场价格被炒作的很高时，为了防范房地产价格下跌风险，可适当降低房地产投资占总投资比例，比如降到30%，证券投资也一样。如最近家庭需要用钱，或宏观局势不稳定，就考虑银行存款与黄金配置比例高点。为了更好的防范系统性风险，银行存款中可考虑适当配置一部分外汇，如美元、欧元、澳元、加元等发达成熟民主法制国家货币；买股票型基金可考虑配置一部分qdii基金（即可投资国外市场的国内基金）。如果家庭资产达到一定规模，还可考虑投资国外房地产市场，更能分散大陆整体系统性风险。

凡迪这时附和说：我们银行澳元存款年利率现在达到了8%以上，比人民币定期存款高多了。

阿琳点点头，接着反问了凡迪一个问题：你知道现在世界上最赚钱的银行是哪一家吗？

凡迪想了想，笑了：不会是我们银行吧。

阿琳也笑了：也许你们银行是管理很好的银行，但不是最赚钱的银行。最赚钱的银行是中国工商银行！

凡迪三人听了都很吃惊，以前总以为欧美银行最大最赚钱，没想到最赚钱的银行却是第三世界国家的中国国有银行。

阿琳见三人吃惊的样子解释说：中国的几大国有银行在世界银行赚钱排行榜上排名都很靠前。之所以产生这个现象，不代表中国官僚的国有银行经营效率有多高，而在于中国的利差太大！在欧美等银行存贷款利率放开管制的国家。中央银行只规定存款准备金率与再贴现率，至于银行针对客户的存贷款利率则由每家银行自由制定。这样就导致了银行间竞争激烈，也给客户带来了好处。那就是存贷差很小，普遍在1－2个百分点之间，而我们大陆现在定期存贷款利差达到了3%以上甚至更高。也就是说，只要一个银行得到了经营行政审批许可，就基本可以确定赚大钱了。之所以出现存贷利率差如此大，是国家为了扶持以前一直亏损累累的国有银行，只是苦了存贷款客户。特别是现在通货膨胀率高昂情况下，老百姓的存款其实是贬值的。证券行业也一样，只要被批准了，只要自己的自营盘都是太投机太冒险，基本上赚钱就是多少问题了。以前的大券商如申银万国证券、南方证券、华夏证券只所以倒闭或被分拆兼并，那是因为自身风险控制机制太差。

凡琴问：既然澳元利率高，那我存点澳元好吗？

阿琳说：选择外汇不但要考虑到存款利率，还要考虑汇率。前段时间澳元因国际间贸易大宗自然资源价格涨得厉害，如铁矿、小麦等，所以对美元升值比较厉害。美国经济衰退已经接近尾声，最近美元利率有启稳迹象甚至反转。只要美国不再像布什政府那样为了民主自由与霸权扩张而搞巨额赤字财政，美元汇率我估计会回升。一般来说，美国民主党执政，会采取紧缩政策，所以美元汇率会强势；共和党执政结果恰恰相反。所以考虑汇率要结合各个国家基本面甚至是政治因素。

凡迪问阿琳：有人给我推荐期货投资，你怎麽看期货投资？

阿琳回答：期货投资与外汇买卖都属于零和游戏，只有套期保值的投资功能以及适度的避险功能。如果只是为了赚钱，则属于投机了。这种投机只有极少部分人可以赚到钱，绝大部分人是赔钱的，所以象你和凡琴这样不太懂专业知识以及止损理念的人都不适合这种投机，我心态也不适合这种冒险。

凡琴叹了一口气：没想到投资学问这麽大，听得我都头疼。这样好吗，我和阿强全权委托你来替我们投资。赔了算我们的，赚了给你提成。

阿琳笑了：我其实也想帮你，因为咱们是一家人嘛。但任何投资都有风险，而且往往是和收益率大小挂钩的。如果我替你操作，一是可以心态不会那末超然而犯投资错误，二是我干证券工作，为了避嫌，最好不要给亲属具体操作建议。所以我只能给你宏观投资建议。

凡迪也插了一句：是啊。有这个规定，从事证券行业的不能透漏内幕消息，否则严重的甚至要坐牢。阿琳因为投资预测比较稳健准确，他们单位领导准备把他调到自营与委托理财部门负责风险控制工作呢。

阿琳接着宽慰凡琴：其实只要你抱着长期投资心态，投资也没有什麽难得。不管哪种投资品种，都是看大势。每种投资品种内部风险可以不考虑。如你想买些外汇规避人民币汇率风险，就不用考虑各种外汇间汇率，均衡的买些美元、欧元等可自由兑换货币就行。

凡迪又问了一个问题：我有时会接到莫名其妙的电话，说可以带我炒股票，包赚。有这麽好的事情吗？

阿琳哈哈一笑：天上不会掉馅饼。世界上也没有无缘无故的爱。如果一个人可以包赚不赔，那他为什麽不只给自己投资操作呢？肯定早就成了世界首富了，还用得着给你炒赚你点手续费？这些都是骗人的。记住所谓的追涨杀跌最容易赔钱。庄家挣得就是这些跟庄投机散户的钱。其实短期投机炒作股票赚别人的钱严格意义上来说是不道德的，只要赚取上市公司自身盈利增长带来的财富增值才是最安全最道德最轻松的投资方式。

凡琴最后追问了一句：那你可要及时给我提供些宏观投资建议啊。

阿琳点点头：肯定了。一家人我不帮你帮谁呢？目前房地产市场与股票市场都已经处于低位并比较稳定了，现在可以考虑逐步进入投资了。

凡琴这才放下心来。

阿琳转换了一个话题：刚看了一个报道，很感慨，是关于梁朝伟与刘嘉玲的一篇报道。

梁朝伟被曝曾是花花公子每个城市都有女友

伟仔曾向嘉玲求婚遭拒，当时，媒体虽然报道拒婚一事，但没有人讲清楚是啥原因。后来女方解释：发觉男的在每个埠都有女朋友，女方说：“当时我想，他那时候的女朋友实在太惨了。”可既然男方如此“博爱”，女方为何又不肯“割袖”呢？原来，嘉玲后来逐渐真正明白伟仔：“他家庭破碎，自小要负起一个男人的责任照顾母亲妹妹，心理并不是很平衡，这是他博爱的原因，他需要一个很爱很爱他的人。”―――这也是为什么两人之间经历过如此的风雨，双方都有传出过各种绯闻，可两人都还能互相信任的原因。

1990年4月25日，娱乐圈骇人听闻的绑架案发生了，数天后，伟仔苦口婆心地劝解嘉玲：“我一直劝你不要去夜店，你又不听，你也在这个城市居住很多年了，应该知道一个女孩子独自夜归是多么危险……”嘉玲说：“我知道了，以后不再去了……”当年梁朝伟参与了王家卫影片《阿飞正传》的拍摄，他本来打算电影杀青就抽空办婚事，不料“婚期”筹办竟花了16、17年的时间，期间不断有风、有雨。

阿琳说自己很钦佩梁朝伟。

凡迪不解的问：你钦佩他每个城市都有女友？

阿琳解释：不是这个原因了。我钦佩他的理由是，在刘嘉玲有了那么多艳遇传闻以及被绑架强暴拍照片摄像公开后，他还能和刘嘉玲最后走入婚姻殿堂，不容易，很不容易。他是一个单亲孩子，心理肯定有阴影，包括对爱的渴望、对婚姻的惧怕，但最后还是选择了责任，真的不容易。

凡迪心想，阿琳可能是触动了内心的想法，有同感吧。所以才会有感而发。

阿琳接着说：我觉得刘嘉玲能嫁给伟仔，真的是她的缘分。

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